你准备好迎接央行数字货币了吗

近期，央行数字货币推广速度加快。中国人民银行行长易纲近日表示，央行数字货币项目取得重大进展。日前召开的2020年全国货币黄金白银安全工作电话会议指出，要加强顶层设计，坚定不移推进法定数字货币研发。据悉数字货币简介，央行数字货币将首先在深圳、苏州、雄安、成都以及未来的冬奥场景下进行内部封闭试点测试。什么是央行数字货币？它与传统货币有何不同？它将如何影响人们的生活？

央行的数字货币是纸币的数字形式

近日，一张央行数字货币在ABC账户中测试的照片在网上流传。从截图来看，主要展示的功能包括“扫码支付”、“汇款”、“收款”、“一触即发”等，基本与银行电子账户的日常功能类似。据相关媒体报道，央行数字货币的首个应用场景将在苏州相城区落地。相城区部分相关单位工作人员将于近期完成央行数字货币数字钱包的安装，工资中的部分交通补贴也将以数字货币的形式发放。 .

中国人民银行数字货币研究所近日表示，目前央行数字货币信息在线传输是技术研发过程中的测试内容，并不代表数字人民币正式发行。目前，数字人民币研发工作稳步推进，基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作，遵循稳定、安全、可控、创新、和实用性。将针对成都安安冬奥场景及未来进行内部封闭试点测试，不断优化完善功能。

据报道，央行数字货币具有国家信用，相当于法定货币。 “它的功能属性和纸币一模一样，但它是一种数字形式。”

“只要两个人的手机里有数字钱包，只要手机有电，没有网络，不需要绑定银行卡，触碰手机就能轻松完成转账或支付双方的电话。”新网银行总裁董希淼研究员介绍。

中国人民银行提出加快我国法定数字货币研发步伐。早在2014年，中国人民银行就启动了数字货币的前瞻性研究； 2016年，成立数字货币研究院； 2017年成立专项工作组启动研发实验。易纲表示，未来数字货币和电子支付的目标是替代部分现金。优先选择市场公平竞争，充分调动市场积极性。据了解，央行数字货币采用的两级运营体系，即中国人民银行先将数字货币兑换给银行或其他运营机构，再由这些机构向公众兑换，可以避免风险过度集中于单一机构。

近年来，互联网支付发展迅速，数字经济进入快车道，金融与科技深度融合成为大势所趋，势必对支付宝的研发提出更高的要求。数字货币。中国人民银行提出，未来将更加注重运用人工智能、互联网、大数据等现代信息技术，提高央行履职能力。易纲还表示，“我们将继续研究如何加强央行数字货币的风险管理。”

央行数字货币与微信、支付宝有什么区别

那么，当央行的数字货币真正生效时，它将如何影响我们的生活？

董希淼表示，央行数字货币是与现金具有同等效力的法定货币，任何个人或机构都不能拒绝使用。

“未来，随着央行数字货币的应用，消费者的支付选择将更加丰富，更加方便快捷。数字货币有利于降低交易成本，提高金融运营效率，防止非法交易比如洗钱。”董希淼认为，数字货币不能完全替代纸币，纸币会长期存在。用户消费习惯不同，现金支付与非现金支付将长期并存。

至于央行数字货币与微信或支付宝的关系，董希淼认为央行数字货币是法定货币，而微信支付和支付宝只是一种支付方式，效果不同。央行数字货币对支付宝或微信没有影响。 “其实，哪个更有用、更方便、更安全，用户就用哪个。”

据了解，央行数字货币采用账户松耦合的形式，大大降低了交易对账户的依赖，与现金一样容易流通数字货币简介，并且可以实现可控匿名。数字货币持有者可以直接应用于小型、零售、高频业务场景。事实上，目前，无论是传统银行卡还是互联网支付，都是基于账户紧密耦合的模式，无法完全满足公众对易用性和匿名支付服务的需求。央行数字货币保持了现金的属性，满足了便携性和匿名性的需求，将是替代现金的更好工具。

中国人民银行副行长范一飞表示，数字货币不会改变现有的货币流通体系和二元账户结构，不会对商业银行的存款货币构成竞争，不会影响银行的放贷能力。商业银行，不会对实体经济产生负面影响；同时有利于公众对加密资产的需求，巩固国家货币主权。

世界可能会加速数字货币的发展

今年以来，许多央行的数字货币发展开始加速。继瑞典央行于2月在全球率先启动央行数字货币电子克朗测试后，法国、韩国等国开始陆续公布央行数字货币测试计划或解决方案。

近年来，主要国家和地区的央行和货币当局都对数字货币的发行进行了研究。美国布鲁金斯学会此前发布研究报告称，多个国家在“央行数字货币”研发方面取得实质性进展或有意发行“央行数字货币”，包括法国、瑞典、沙特阿拉伯、泰国、土耳其和巴哈马群岛。 、巴巴多斯、乌拉圭等。据美国IBM和英国智库“官方货币与金融机构论坛”对全球23家央行的调查显示，多家央行正在考虑研究发行“央行数字货币”，可供消费者使用。未来五年内可用。

专家分析，新冠肺炎疫情让多个国家电子商务等数字经济业态实现快速发展。为了健康安全和效率，预计央行数字货币的研发进程也将加快。

可以期待，数字货币将为全球贸易构建更加安全、可靠、智能的新型支付体系，从而推动行业智能化转型。

（文远，本报记者）

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